【投資初心者向け】おすすめの投資手法や注意点を解説

数ある投資方法の中で、初心者が迷う理由

将来に向けた資産形成のために投資に興味を持つ方は少なくありません。
しかし、何から始めたらいいかわからないという方が大半ではないでしょうか。
本記事では投資の基本的な考え方をおさえながら、初心者が始める際のポイントや
比較的始めやすい投資方法についてわかりやすく解説します。
これから投資を始めたい方は、最初の一歩としてぜひ参考にしてください。

投資とは

収益の種類

投資によって得られる収益にはいくつかの種類があります。
代表的なものとして、保有している資産の価格が上昇することで得られる「値上がり益」と
保有期間中に受け取れる「利息」や「分配金」などがあります。

どの収益が得られるかは投資商品によって異なり、複数の収益が組み合わさる場合もあります。
それぞれの特徴を理解し、自分にあった投資商品を選びましょう。

預金との違い

「お金を守る」か「増やす」
これが投資と預金の明確な違いです。

株式をはじめとする投資商品は元本保証がない代わりに
市場環境によって価格が上下するため
その値動きによってお金が増える可能性があります。
一方、預金は原則、元本保証がされているため
安全性を重視する際には預金が適しています。

安全性とリターンはトレードオフの関係のため
バランスを見極めたうえで投資に臨むことが好ましいです。

初心者がやるべきこと

投資の目的を明確化する

投資の目的によって必要な期間や取るべきリスクが変わるため
はじめに方向性を定めましょう。

30年後の老後資金であれば
長期の安定を重視して目先の価格変動に左右されるのではなく、
幅広く分散された資産に長期で積み立てる運用が好ましいです。

5年以内に資金を使うのであれば
必要なタイミングから逆算し、元本割れのリスクをを意識しながら
安定性の高い運用が適しています。

投資の目的が定まれば取るべきリスクや運用の方向性が
自然と見えてきます。
はじめに目的を定めることが投資を始めるための一歩です。

生活に支障のない余剰資金を明確化する

投資には元本割れのリスクがあるため
まずは病気や収入減に備えた生活防衛費や当面使う予定のない数ヶ月分の生活費、
将来必要になる子供の教育費やローン返済資金を確保しておきましょう。
投資を日常に支障をきたさない余剰資金の範囲で行うことは
冷静な判断をする上でとても重要です。

初心者は投資信託がおすすめ

他の投資方法と比べて初心者向きな理由

投資初心者に投資信託がおすすめな理由は
判断の負担が少ないことにあります。

本来、投資には株式やETF、債券など様々な投資商品があり、
初心者の場合銘柄選びや売買のタイミングといった判断
を自分で行う必要があるので最初の一歩で迷うことも少なくありません。

その点投資信託はあらかじめ運用方法が決められていて複雑な判断
を求められないため投資初心者に取り組みやすい投資方法です。

投資信託のメリット

リスクを抑えられる

投資におけるリスクを抑える方法の一つに分散投資があります。
分散投資とは複数の資産に分けて投資することで、
値動きの偏りを小さくする方法です。
投資信託では株式や債券、REITなどを組み合わせて運用するため
特定の資産が値下がりしても大きな影響を抑えやすくなります。

少額から始められる

投資には多くの資金が必要というイメージがありますが、
投資信託は少額から始められます。
通常、株式投資では数十万単位の資金がないと購入できないものもありますが、
投資信託であれば数百円〜数千円から購入できる商品もあります。
無理のない金額の範囲で投資を始められる点が、投資信託の大きな特徴です。

プロに任せられる

投資で成果を出すには専門的な知識や高度な分析が求められますが、
初心者が一人で行うのは簡単ではありません。
投資信託では運用の専門家であるファンドマネージャーが投資家に代わり、
資産の運用をします。
そのため難しい判断を自分で行わないため、
手間をかけずに投資を続けやすい点が特徴です。

NISAを活用すれば運用益が非課税になる

投資で得た利益は本来20.315%の税金が課されますが、
NISA口座で投資信託を購入した場合、
運用益は非課税になります。

資産形成をするうえで税負担を抑えることは大きな利点です。
新NISAでは非課税期間が無期限のため長期的な視点で投資を続けやすい制度となっています。

投資する際の注意点

リスクとリターンの理解

投資にはリスクとは価格変動の振れ幅のことであり、
その振れ幅によって期待できるリターンが異なります。
値動きの大きい商品ほど高い収益が期待できる一方、
小さい商品ほど比較的安定した運用になりやすい傾向があります。

リスクとリターンは密接に関係しているため、金融商品ごとの特徴を理解し、
リスク許容度に合わせて投資先を選ぶことが重要です。

少額の資金から始める

投資は少額の資金から始めることが基本です。
投資商品は必ずしも期待通りに動くとは限らないため、
少額であれば価格が下落しても最小限のダメージで済みます。

まずは小さい金額で値動きに慣れ、経験を積みながら徐々に投資額を増やしていきましょう。

結婚や転職などのライフステージの変化を考慮し、
生活に支障のない余剰資金で貯蓄とのバランスを取りながら投資をすることが重要です。

長期投資を前提に取り組む

投資は目先の値動きにとらわれずに、長期目線で取り組むことが重要です。
投資信託などの金融商品は短期的に価に変動がありますが、
長期保有することで価格変動の影響が平均化され、元本割れのリスクを抑えた運用がしやすくなります。
長期投資は複利の効果によって利益が積み重なり、資産形成の効率化が見込めます。

NISAを活用することで、長期の複利効果による利益が非課税のため
資産形成において大きなメリットと言えるでしょう。

まとめ

正しい知識と目的意識を持って取り組むことで将来の資産形成のための投資として
役立てることができます。

基本的な仕組みを知り、自分にあった投資方法を見つけることが第一歩です。

生活に支障のない範囲の少額から初めて長期的な視点で投資に取り組むことが大切です。
本記事を参考に、自分のペースで投資を検討してみてください。